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银行卡暨网上银行业务分析

时间:2014-05-03 来源: 一起学习网

范文预览: 随着银行卡及科技网络的飞速发展,我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中,又迎来了一个发展的春天. 一、基本情况 截至2004年10月底,我市发卡总量达到60...

随着银行卡及科技网络的飞速发展,我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中,又迎来了一个发展的春天。

一、

基本情况

二、工作中存在的主要问题

1.信用卡业务发展面临"内忧外患"

信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。信用卡的发展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化,提高了社会的文明程度,而且对于社会供给与需求的调整起到了重要作用。现阶段,国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进经验,按照集中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心,进行独立核算、垂直管理和专业化经营。对于二级发卡行来说,发行信用卡却存在着诸多问题。我市的信用卡业务虽然是按计划稳步发展,但其发展极不平衡。在xx年新增的818张信用卡中,含有员工信用卡470张,显示出信用卡业务的发展速度严重滞后,而要突破目前这种发卡难的状况,就必须深入了解其原因所在。

(1)内部制约因素

我行自xx年"新一代"数据集中后,二级分行卡部将发卡权限上收,进行集中管理,对资信调查、信控管理、发卡、制卡、透支催收等进行集约化经营。集中管理后,信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果,但风险也基本上集中到银行卡部。同时,由于二级分行卡部缺乏专职、专业的信控及透支催收人员,致使卡部无法扩大营销规模。就我行信用卡业务的发展现状来说,信用卡的发行仍依赖于各支行的配合与支持。集中管理后,各支行在信用卡业务中无发卡效益、无沉淀资金。虽然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优惠政策,但仍然难以调动各支行的发卡积极性。基于上述原因,各支行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、用卡频繁的借记卡客户发展成为信用卡客户。

(2)功能有待完善

银行卡业务的竞争力在于其完善的功能及突出的卖点。与其他行的信用卡业务相比,我行在发行时间、科技含量、市场空间、产品功能等方面均无明显的竞争力。因此,当务之急是利用现有的科技、网络优势,完善信用卡的使用功能。

(3)传统营销理念难以满足信用卡业务发展要求

银行卡业务已成为国内各商业银行竞争的焦点,也是外资银行进入中国市场的切入点。当前,我行的宣传、营销策略远未跟上快速发展的时尚生活理念。仅靠各二级分行开展营销活动,在人力、物力和财力上均无法满足要求,各行的宣传也是各自为政,尚未形成统一的推广形象。

2.进行经营思路与产品创新,扩大银行卡收入来源

银行卡收入主要包括发卡收入、年费收入、交易手续费收入、利息收入、商户回佣收入等,这些收入最终取决于服务质量的高低、实用功能的优劣和用卡环境的好坏。

(1)整合资源,完善产品功能,实现银行卡业务与网银业务的优势互补

一是拓展银行卡的理财功能。为了突破银行卡传统的消费、结算功能,各商业银行均在银行卡品种和功能的创新上下功夫,陆续拓展了一卡多账户、一卡多币种、一卡多用途等业务型态,实现了定活随转、本外币兑换等功能,使银行卡业务与传统的储蓄业务、外汇业务自然衔接,充实了以银行卡为载体的理财功能,在规模与效益上均获得了较大的提升。二是以网上银行为业务平台,拓展银行卡的各项代理业务。以银行卡为载体,通过网上银行开展代缴话费、电费、代发工资以及网上购物等业务,充分利用银行卡与网上银行的各自优势。三是寻求新的利润增长点,推行智能卡。由于磁条卡存在易损坏、易消磁、联机操作的特点,安全性能差且易被仿冒,所以发行科技含量高的智能卡是银行卡业务发展的必由之路,也是提高市场竞争力的重要手段。

(2)改善用卡环境,提高刷卡质量

根据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的分配原则,对atm和pos的跨行交易分别采取了固定代理行手续费和固定发卡行收益的办法。因此,对atm实施高效运营管理、提高刷卡消费率是改善用卡环境的有效措施。

(3)拓展持卡消费市场应重视几个问题共2页,当前第1页12

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